任意整理によってブラックリストに登録されるタイミングと期間

借金問題を解決するための手段として「任意整理」を選ぶ方は少なくありません。

しかし任意整理を行うと信用情報機関にその事実が登録され、いわゆる「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態になります。

今回は、任意整理をした場合にいつブラックリストに登録されるのか、またどのくらいの期間その状態が続くのかを解説いたします。

任意整理によってブラックリストに登録されるタイミング

ブラックリスト入りの状態になるタイミングとしては、主に以下の3つがあります。

• 延滞が続いたとき
• 弁護士の介入があったとき
• 代位弁済があったとき

それぞれ確認していきましょう。

延滞が続いたとき

任意整理に限らず、返済を滞納すると「延滞情報」として信用情報に登録されます。

JICCやCICでは契約が続いている間、さらに完済後も5年間は記録が残ります。

KSCでは延滞解消日から5年が経過するまで消えません。

延滞の記録は金融機関にとって大きなマイナス評価となるため、新たなローンやクレジットカードの審査はほとんど通らなくなります。

弁護士の介入があったとき

任意整理を弁護士に依頼すると、債権者に「受任通知」が送られます。

この通知が届いた時点で、貸金業者は取り立てを止める義務を負います。

ただし、弁護士が介入したこと自体を信用情報に登録するのはJICCのみです。

CICやKSCでは「弁護士介入の事実」は記録されません。

JICCに登録されている間は、金融取引に大きな影響が出ます。

代位弁済があったとき

保証会社が債務者に代わって返済を行う「代位弁済」が発生すると、その事実がKSCに登録されます。

なお、JICCとCICでは「保証履行」という名目です。

記録は契約終了後から5年程度残り続けるため、住宅ローンなど銀行系の借入れには特に影響します。

代位弁済があった場合、債務者は保証会社に対して返済義務を負うことになるため、信用上のリスクも高まります。

ブラックリストに登録される期間は？

任意整理を行った場合に「ブラックリスト」と呼ばれる状態が続く期間は、信用情報に記録が残っている間を指します。

一般的には5年前後が目安ですが、どの信用情報機関に記録されるかによって変わります。

任意整理の事実そのものが登録されるのはJICCです。

契約が続いている間、そして契約終了から5年以内は記録が残ります。

まとめ

任意整理を行うと、信用情報に登録され、クレジットカードやローンの利用に大きな制限がかかります。

登録される内容や期間は信用情報機関ごとに異なりますが、一般的には契約終了や延滞解消から約5年間は記録が残ります。

不安がある場合や、自分のケースでどうなるか知りたい場合は、弁護士に相談してアドバイスを受けるのがおすすめです。