債務整理とは

債務整理とは、支払えなくなった借金の減額や免除を可能にする、法的な手続きのことをいいます。

債務整理には、主に「任意整理」「個人再生（民事再生）」「自己破産」の3つの種類があります。

■任意整理
債務者の代理人弁護士が、消費者金融等の借入先に交渉して、借金の返済方法を決め直す手続きです。

借金の減額や金利の引き直しなどによって、生活に支障のない範囲での返済を行えるようになります。
裁判所を通さない手続きなので、個人再生や自己破産よりも簡単に行うことができます。

■個人再生（民事再生）
裁判所に申し立てをして、大幅な減額を認めてもらった債務を3年から5年の分割で支払い、残りの債務は免除されるという手続きです。

任意整理よりも、借金の元本自体を大幅に減額してもらえる可能性があります。
ただし、個人再生は債務を継続的に支払っていく手続きであるため、収入が不定期であったり、収入が見込めない場合には、利用することができません。

■自己破産
裁判所に支払不能であると認めてもらい、すべての借金をゼロにすることができるという手続きです。
全ての債務が免除されるのが大きなメリットですが、住宅や車などの高価な財産は処分されて、手放さなければならないことには注意が必要です。

借金の額がいくらだから自己破産ができるなどの基準はなく、現在持っている資産や今後得られる収入などから総合的に判断して、通常の生活をしながら借金を完済することが不可能であると認められれば、自己破産が認められる可能性があります。

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